Fundusze inwestycyjne.

Stworzyliśmy portal w całości poświęcony praktycznym zagadnieniom związanym z tematami funduszy inwestycyjnych i generalnie papierów wartościowych (akcji, obligacji, weksli) oraz otwartych funduszy emerytalnych w skrócie zwanych OFE. Prezentowane tutaj kwestie są odzwierciedleniem tych, z którymi w praktyce spotykają się osoby współtworzące tę stronę, osoby zawodowo związane z tymi dziedzinami, jako prawnicy, doradcy. Poszczególne kwestie prezentujemy w formie porad / opinii i na bieżąco mamy zamiar dodawać naszym zdaniem te najbardziej interesujące a przede wszystkim użyteczne. Wiele osób uważa że nie ma sensu lokować oszczędności w funduszach inwestycyjnych i dzielić się zyskiem z funduszem, tylko że trzeba inwestować samodzielnie, na przykład na giełdzie. No cóż, to może być prawda, ale pod warunkiem że inwestor zna się na giełdzie. Nie każdy jednak się zna, nie każdy ma do tego predyspozycje i przede wszystkim nie każdy ma czas aby zgłębiać tajniki inwestowania i na bieżąco śledzić giełdę, waluty tudzież inne rynki. Wiele osób woli przeznaczyć ten czas na uzyskiwanie w miarę pewnych i stabilnych zysków na przykład jako przedsiębiorca a oszczędności powierzyć specjalistom licząc na dodatkowy zysk z inwestycji w fundusze.

Długoterminowe inwestowanie w fundusze.
Fundusze inwestycyjne przeznaczone są dla inwestorów gotowych na ulokowanie (części) swego kapitału w inwestycje długoterminowe. Albo inaczej - osoby czy firmy inwestujące w fundusze winny uzbroić się w cierpliwość i opanowanie i nastawić się na długoterminową inwestycję. Opanowanie, spokój i cierpliwość u inwestora lokującego kapitał w fundusz są niezbędne na wypadek bessy aby gdy nadejdzie, to przetrzymać ją i nie wycofywać pieniędzy i nie traktować funduszu po prostu jak konta w banku. Co do powyższych twierdzeń zgodni są wszyscy eksperci. Żadna bessa nie będzie trwać w nieskończoność, a przynajmniej dotychczasowa praktyka pokazała że z czasem rynki akcji znów odżywają skutkiem czego jest wzrost wartości jednostek. Niestety, stosunkowo co prawda krótka praktyka na gruncie polskim pokazuje, że Polacy niechętnie lokują pieniądze w długoterminowe inwestycje w funduszach. średni czas trwania inwestycji w fundusz wynosi w Polsce około jednego roku a decyzja o ulokowaniu środków w fundusz często jest efektem zauroczenia wcześniejszymi dobrymi wynikami funduszy o których polski przyszły inwestor słyszał np. w mediach. Na Zachodzie a zwłaszcza w USA społeczeństwo miało kilkadziesiąt lat aby nauczyć się, że dobre inwestycje w fundusze to inwestycje długoterminowe. Kiedy oni uczyli się tego, top nasze społeczeństwo uczono o wyższości gospodarki socjalistycznej nad kapitalistyczną a oszczędzanie i inwestowanie do nie tak dawna kojarzyło się przede wszystkim z książeczką mieszkaniową oraz polisami posagowymi. A na początku lat dziewięćdziesiątych "los" zafundował nam hiperinflację. Dlatego też zwłaszcza nieco starsi Polacy nie mają dobrych wspomnień związanych z długoterminowym inwestowaniem a do przełamania barier potrzeba nieraz sporo czasu. Historia inwestycji pokazuje że długoterminowe inwestowanie w fundusze akcji jest bezpieczne. Chodzi w tym wypadku o okres 20 lat w którym to okresie można liczyć na roczne średnie stopy zwrotu w granicach 7-10%. Inaczej jest natomiast w przypadku funduszu rynku pieniężnego który należy do ryzykownych form inwestycji jako że wcale nie musi przegonić inflacji. Na opłacalność inwestowania w funduszu mają niebagatelny wpływ koszty zarządzania funduszem jakie ponosi inwestor. Fundusze akcji w Polsce pobierają corocznie w granicach 3,5 - 4% od wartości łącznej aktywów podczas gdy zagranicą jest to tylko nawet 2%. Oczywiście nie oznacza to automatycznie, ze fundusz inwestycyjny pobierający niższe prowizje jest lepszy gdyż bywa tak, że fundusz z lepszymi wynikami uważa się niejako za uprawniony do pobierania wyższych prowizji z racji lepszych osiągniętych wyników. Nawet osoby spłacające kredyt mogą rozważyć możliwość inwestowania w fundusze inwestycyjne. Niejednokrotnie w takim wypadku kredytobiorca mający np. kredyt mieszkaniowy w obcej walucie ma dylemat, czy nadpłacać kredyt z nadwyżki dochodów która mu pozostaje w każdym miesiącu. Jeżeli waluta w międzyczasie staniała to warto kredyt nadpłacać jednak banki generalnie stawiają w tym zakresie poprzeczki utrudniające swobodne nadpłacanie rat kredytu. Są to prowizje od nadpłaconej kwoty raty , ale nie tylko prowizje bo także terminy których kredytobiorca musi w tym zakresie przestrzegać oraz minimalne kwoty nadpłat. O kredycie mieszkaniowym mówi się iż długoterminowo jest najtańszym pieniądzem na rynku. To oznacza, że zysk jaki uzyskalibyśmy inwestując w fundusze będzie prawdopodobnie wyższy niż oprocentowanie kredytu mieszkaniowego. Warto więc rozważyć, czy nie lepiej byłoby inwestować pozostająca nadwyżkę dochodów zamiast dokonywać nadpłat kredytu.