Fundusze inwestycyjne, emerytalne, papiery wartościowe.

Stworzyliśmy portal w całości poświęcony praktycznym zagadnieniom związanym z tematami funduszy inwestycyjnych i generalnie papierów wartościowych (akcji, obligacji, weksli) oraz otwartych funduszy emerytalnych w skrócie zwanych OFE. Prezentowane tutaj kwestie są odzwierciedleniem tych, z którymi w praktyce spotykają się osoby współtworzące tę stronę, osoby zawodowo związane z tymi dziedzinami, jako prawnicy, doradcy. Poszczególne kwestie prezentujemy w formie porad / opinii i na bieżąco mamy zamiar dodawać naszym zdaniem te najbardziej interesujące a przede wszystkim użyteczne.

Długoterminowe inwestowanie w fundusze.
Fundusze inwestycyjne przeznaczone są dla inwestorów gotowych na ulokowanie (części) swego kapitału w inwestycje długoterminowe. Albo inaczej - osoby czy firmy inwestujące w fundusze winny uzbroić się w cierpliwość i opanowanie i nastawić się na długoterminową inwestycję. Opanowanie, spokój i cierpliwość u inwestora lokującego kapitał w fundusz są niezbędne na wypadek bessy aby gdy nadejdzie, to przetrzymać ją i nie wycofywać pieniędzy i nie traktować funduszu po prostu jak konta w banku. Co do powyższych twierdzeń zgodni są wszyscy eksperci. Żadna bessa nie będzie trwać w nieskończoność, a przynajmniej dotychczasowa praktyka pokazała że z czasem rynki akcji znów odżywają skutkiem czego jest wzrost wartości jednostek. Niestety, stosunkowo co prawda krótka praktyka na gruncie polskim pokazuje, że Polacy niechętnie lokują pieniądze w długoterminowe inwestycje w funduszach. średni czas trwania inwestycji w fundusz wynosi w Polsce około jednego roku a decyzja o ulokowaniu środków w fundusz często jest efektem zauroczenia wcześniejszymi dobrymi wynikami funduszy o których polski przyszły inwestor słyszał np. w mediach. Na Zachodzie a zwłaszcza w USA społeczeństwo miało kilkadziesiąt lat aby nauczyć się, że dobre inwestycje w fundusze to inwestycje długoterminowe. Kiedy oni uczyli się tego, top nasze społeczeństwo uczono o wyższości gospodarki socjalistycznej nad kapitalistyczną a oszczędzanie i inwestowanie do nie tak dawna kojarzyło się przede wszystkim z książeczką mieszkaniową oraz polisami posagowymi. A na początku lat dziewięćdziesiątych "los" zafundował nam hiperinflację. Dlatego też zwłaszcza nieco starsi Polacy nie mają dobrych wspomnień związanych z długoterminowym inwestowaniem a do przełamania barier potrzeba nieraz sporo czasu. Historia inwestycji pokazuje że długoterminowe inwestowanie w fundusze akcji jest bezpieczne. Chodzi w tym wypadku o okres 20 lat w którym to okresie można liczyć na roczne średnie stopy zwrotu w granicach 7-10%. Inaczej jest natomiast w przypadku funduszu rynku pieniężnego który należy do ryzykownych form inwestycji jako że wcale nie musi przegonić inflacji. Na opłacalność inwestowania w funduszu mają niebagatelny wpływ koszty zarządzania funduszem jakie ponosi inwestor. Fundusze akcji w Polsce pobierają corocznie w granicach 3,5 - 4% od wartości łącznej aktywów podczas gdy zagranicą jest to tylko nawet 2%. Oczywiście nie oznacza to automatycznie, ze fundusz inwestycyjny pobierający niższe prowizje jest lepszy gdyż bywa tak, że fundusz z lepszymi wynikami uważa się niejako za uprawniony do pobierania wyższych prowizji z racji lepszych osiągniętych wyników. Nawet osoby spłacające kredyt mogą rozważyć możliwość inwestowania w fundusze inwestycyjne. Niejednokrotnie w takim wypadku kredytobiorca mający np. kredyt mieszkaniowy w obcej walucie ma dylemat, czy nadpłacać kredyt z nadwyżki dochodów która mu pozostaje w każdym miesiącu. Jeżeli waluta w międzyczasie staniała to warto kredyt nadpłacać jednak banki generalnie stawiają w tym zakresie poprzeczki utrudniające swobodne nadpłacanie rat kredytu. Są to prowizje od nadpłaconej kwoty raty , ale nie tylko prowizje bo także terminy których kredytobiorca musi w tym zakresie przestrzegać oraz minimalne kwoty nadpłat. O kredycie mieszkaniowym mówi się iż długoterminowo jest najtańszym pieniądzem na rynku. To oznacza, że zysk jaki uzyskalibyśmy inwestując w fundusze będzie prawdopodobnie wyższy niż oprocentowanie kredytu mieszkaniowego. Warto więc rozważyć, czy nie lepiej byłoby inwestować pozostająca nadwyżkę dochodów zamiast dokonywać nadpłat kredytu.